Das müssen Sie wissen, bevor Sie das erste Mal einen Kredit aufnehmen
Immer mehr Menschen entscheiden sich in der heutigen Zeit, einen Kredit aufzunehmen. Dies kann viele unterschiedliche Gründe haben. In unserem Beitrag erfahren Sie, worauf Sie achten müssen, bevor Sie sich für Ihren ersten Kredit entscheiden.
Heutzutage wird sehr viel über das Internet erledigt, – sei es Reisen buchen, einkaufen oder Ähnliches. Dadurch ist es auch keine Seltenheit mehr, dass sich Menschen entscheiden, einen Online Kredit aufzunehmen. Kredite online zu beantragen ist vor allem in den letzten Jahren bei Österreichern sehr beliebt geworden.
Bei einem Online-Kredit handelt es sich um einen einfachen Ratenkredit, der über das Internet beantragt und abgewickelt werden kann.
Ein Online-Kredit bietet Ihnen zahlreiche Vorteile. Nicht nur, dass dieses Verfahren viel bequemer ist, sondern in der Regel auch schneller funktioniert. Außerdem haben Sie die Möglichkeit eine Sofortauszahlung zu erhalten. Dank Kreditvergleichen hat man auch die Möglichkeit, dabei einiges an Geld zu sparen. Aus diesen Gründen sind Online Kredite in vielen Ländern, wie auch Österreich, so beliebt.
Warum Moneezy?
Moneezy ist eines der führenden Finanzportale in Österreich und hilft Ihnen dabei, sich in der oft komplexen Welt der Kredite zurechtzufinden. Mit über 15 Jahren Erfahrung in der Branche, ermöglicht Moneezy einen einfachen und transparenten Kreditvergleich.
Mit einem Netzwerk aus zahlreichen vertrauenswürdigen Kreditgebern und einem engagierten Expertenteam sorgt Moneezy dafür, dass Sie die besten Konditionen finden und dabei Zeit und Geld sparen.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits?
Bei der Entscheidung, ob Sie einen Online-Kredit aufnehmen möchten, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen. Trotz vielversprechender Vorteile, müssen nämlich auch die Nachteile berücksichtigt werden, damit Sie die richtige Entscheidung für sich treffen können.
Bequem von zuhause beantragbar
Schneller Kreditantrag
Einfache Vergleichsmöglichkeiten
Niedrige Zinsen
Gefahr vor unseriösen Anbietern
Keine persönliche Beratung
Anfallende Zusatzkosten
Auf das müssen Sie achten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen
Wie viel Geld benötige ich?
Bevor man einen Kredit online beantragt, muss man sich über einige Dinge Gedanken machen. Für welchen Kredit man sich letztendlich entscheidet, kommt vor allem darauf an, wie viel Geld man benötigt. Nicht jeder Kredit eignet sich für jede Kredithöhe.
Welche Kreditart eignet sich am besten für mein Vorhaben?
Möchte man einen Kredit in Österreich aufnehmen, so sollte man sich vorab über die unterschiedlichen Kreditarten genau informieren. Es ist nämlich sehr wichtig, dass man sich für einen Kredit entscheidet, der sich für das eigene Vorhaben am besten eignet.
Dadurch, dass Banken viele unterschiedliche Angebote haben, ist dies leider nicht immer einfach. Sehr beliebt sind zum Beispiel Ratenkredite, in Österreich auch Konsumkredite genannt. Diese Art an Kredit eignet sich für viele unterschiedliche Anschaffungen sehr gut. Der Vorteil von diesem Kredit ist es, dass der Kreditnehmer die Kreditsumme als auch die monatliche Rate selbst bestimmen kann. Ebenfalls haben Sie die Möglichkeit die Laufzeit frei zu wählen.
Des Weiteren gibt es die sogenannten Sofortkredite. Diese Kredite eignen sich für Menschen, die schnell Geld benötigen. Meistens werden diese, wie uns der Name bereits verrät, sofort ausgezahlt. Jedoch sollten Sie wissen, dass die Summe bei solch einem Kredit in den meisten Fällen nicht so hoch ausfällt. Sofortkredite werden online von vielen unterschiedlichen Kreditgebern angeboten. Aus diesem Grund sollte man vor der Aufnahme dieses Kredites unbedingt einen Preisvergleich durchführen.
Viele Menschen benötigen außerdem einen Kredit für eine Umschuldung. Solche Kredite bieten sich für Menschen an, die einen alten Kredit zurückzahlen möchten. Es ermöglicht Ihnen viel zu sparen, da kürzere Laufzeiten möglich sind. Ebenfalls fällt die Kreditrate bei solchen Krediten in der Regel äußerst gering aus.
Eine andere Alternative sind Kleinkredite. Kleinkredite bieten sich perfekt für Menschen in Österreich an, die einen Kredit unter 5000 Euro beantragen möchten. Er bietet Ihnen flexible Konditionen und wird von Anbietern in der Regel auch schnell vergeben. Bei einem Kleinkredit haben Sie außerdem den Vorteil, dass der Kreditrahmen sehr gering ist. Jedoch gibt es auch in Österreich einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, bevor Sie sich für diese Art an Kredit entscheiden.ext
Was passiert, wenn ich meine Ratenzahlung nicht rechtzeitig zurückzahlen kann?
Hat man eine Ratenzahlung versäumt, erhält man nach der abgelaufenen Frist eine erste Mahnung. In der Regel gibt die Bank dem Kreditnehmer bis zu 14 Tage Zeit, diesen Rückstand wieder auszugleichen. Jedoch sollte man wissen, dass zu ausstehenden Summen auch Verzugszinsen und Mahngebühren dazu kommen können.
Wenn Sie Ihre Raten nicht rechtzeitig zahlen, können zusätzliche Gebühren anfallen, Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden und es kann rechtliche Konsequenzen geben.
Hält man die Zahlungsforderung nicht ein, bekommt man eine zweite Mahnung. Meistens droht diese bereits mit unterschiedlichen rechtlichen Konsequenzen. Wenn der Rückstand nach der dritten, und gleichzeitig letzten Mahnung, nicht ausgeglichen ist, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. Eine Kündigung bedeutet auch, dass sie den gesamten Kredit sofort zurückzahlen müssen, inklusive den fälligen Zinsen.
Worauf Sie bei Krediten achten müssen – der effektive Jahreszins
Ganz egal, für welchen Kredit man sich letztendlich entscheidet, es ist bei jeder Kreditart sehr wichtig, dass man auf den effektiven Jahreszins achtet.
Der effektive Jahreszins dient als Maßstab beim Kreditvergleich: Er berücksichtigt alle Kosten und ermöglicht Ihnen dadurch einen klaren Vergleich der tatsächlichen Kosten verschiedener Kreditangebote.
Dieser zeigt Ihnen nämlich genau die Gesamtkosten eines Kredites an. Nur wenn Sie über die jährlichen Gesamtkosten Bescheid wissen, können Sie ausrechnen, wie viele Zinsen insgesamt anfallen, was für die Rückzahlung eines Kredites natürlich sehr von Bedeutung ist. In der Regel kann man als Verbraucher auf einem Blick erkennen, welche jährlichen Kosten genau anfallen. Wenn Sie also verschiedene Online Kredite miteinander vergleichen, sollten Sie unbedingt den effektiven Jahreszins im Blick behalten.
Der effektive Jahreszins ist deshalb so wichtig, da man dank ihm sofort erkennen kann, wie viele Zinsen anfallen werden. Im effektiven Jahreszins sind sowohl alle Nebenkosten, als auch der Sollzins beinhaltet. Nur durch diesen Zinssatz haben Kreditnehmer die Möglichkeit herauszufinden, wie viele Kosten tatsächlich bei einem Online Kredit anfallen werden.
Vergleichen von unterschiedlichen Kreditangeboten
Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man unbedingt mehrere Anbieter miteinander vergleichen, denn speziell im Internet hat man eine sehr große Auswahl. Überprüfen Sie, welche unterschiedlichen Angebote von welchen Anbietern angeboten werden.
Ein Online Kreditvergleich eignet sich besonders gut für einen übersichtlichen und effizienten Kreditvergleich.
Vergleichen Sie alle Zinsen sowie die Nebenkosten miteinander. Im Internet findet man zudem immer wieder Kreditgeber, die es bevorzugen, einen Kredit mit längeren Laufzeiten zu vergeben. Je länger die Laufzeiten sind, umso höher fallen am Ende auch die Zinsen aus. Aus diesem Grund ist es von Vorteil, wenn man sich für kürzere Laufzeiten entscheidet. Außerdem ist es sinnvoll, wenn Sie sich Ihre Einnahmen sowie Ausnahmen genau ausrechnen. Dadurch haben Sie einen besseren Überblick, wie viel Geld Sie im Monat zurückzahlen können.
Wie Ihnen Moneezy helfen kann
Wir bei Moneezy haben mehr als 10 Jahre Erfahrung im Finanzbereich. Deshalb können wir Ihnen bestens dabei helfen, den passenden Kredit für Ihre Anforderungen und Wünsche zu finden. Sie haben auf unserer Webseite die Möglichkeit mehrere Kredite miteinander zu vergleichen. Außerdem können Sie dank uns den effektiven Jahreszins einfacher ausrechnen. So wird Ihnen ein optimaler Überblick über alle unterschiedlichen Kredite und den jeweils anfallenden Kosten gewährleistet.
schnell
einfach
unverbindlich
simple Anwendung
kostenlos
So einfach ist eine Kreditanfrage
Das Einzige was Sie machen müssen, ist die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit einzutragen. Anschließend werden Ihnen die für Sie am besten geeigneten Kredite vorgeschlagen. Viele Kreditgeber benötigen auch den Verwendungszweck. Es spielt absolut keine Rolle in welchem Land Sie sich befinden, vergleichen Sie immer mehrere Kreditanbieter miteinander. Suchen Sie sich ein paar verschiedene Angebote heraus und finden Sie so schnell den für sie besten Online Kredit.
Setzen Sie sich ein Budget
Vor der Kreditanfrage ist es empfehlenswert, sich selbst ein Budget zu setzen. Rechnen Sie genau aus, wie viel Geld Sie benötigen und wie viel Sie davon monatlich zurückzahlen können. Damit verschaffen Sie sich einen Überblick, wie schnell Sie die ausgeliehene Summe wieder zurückzahlen können. Und denken Sie daran: Je kürzer die Laufzeit, desto geringer werden die Zinsen.
Ein Budget kann Ihnen bei der Kreditsuche helfen, indem es ein klares Bild Ihrer Einnahmen und Ausgaben vermittelt. Dadurch können Sie leicht den passenden Kreditbetrag, Laufzeit und Rückzahlungsmöglichkeiten festlegen.
Wird die monatliche Rate nicht rechtzeitig zurückgezahlt, folgen Mahnungen, die Sie dazu auffordern die anstehenden Raten sofort zurückzuzahlen. Werden diese Mahnungen ignoriert, hat der Kreditgeber die Möglichkeit den Vertrag sofort zu kündigen. Nach der Kündigung des Kredites müssen natürlich alle anstehenden Summen sofort zurückgezahlt werden.
Was benötige ich, um einen Kredit in Österreich zu beantragen?
Selbstverständlich gilt, dass nur Menschen einen Kredit beantragen können, die bereits ihr 18. Lebensjahr erreicht haben. Darüber hinaus ist es auch sehr wichtig, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Weitere wichtige Unterlagen sehen Sie in dieser Übersicht:
Angestellte benötigen:
Gehaltsabrechnungen des letzten Jahres
Nachweis über das Arbeitsverhältnis
Steuererklärung
laufende Zahlungen wie zum Beispiel Miete, Unterhalt oder private Altersvorsorge
bestehende Kredite
mögliche Nebeneinkünfte, wie zum Beispiel durch Nebenjobs
Selbstständige benötigen:
eine Verlust- und Gewinnbilanz
Einkommensteuernachweis
Betriebswirtschaftliche Auswertung
bestehende Kredite
laufende Zahlungen wie zum Beispiel Miete, Unterhalt oder private Altersvorsorge
Nebeneinkünfte von Mieteinnahmen, Unterhalt oder Nebenjobs
Bestehende Besitzverhältnisse
bestehende Einkünfte aus Depots, Investitionen oder Sparkonten
Gibt es Online-Kredite ohne KSV?
In Österreich wird bei der Vergabe von Krediten in der Regel eine Bonitätsprüfung durch den KSV (Kreditschutzverband) durchgeführt. Diese Überprüfung hilft Kreditgebern dabei, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Es gibt jedoch Anbieter in Österreich, die damit werben, einen Online-Kredit ohne KSV zu vergeben.
Es ist wichtig zu beachten, dass auch bei Krediten ohne KSV in der Regel auf andere Weise geprüft wird, ob der Antragsteller kreditwürdig ist, beispielsweise durch die Einsicht in Einkommensnachweise oder bestehende Schulden. Da bei diesen Krediten das Risiko für die Kreditgeber höher ist, können die Zinsen und Gebühren entsprechend höher ausfallen. Deshalb ist es ratsam, genau abzuwägen, ob ein Kredit ohne KSV die beste Lösung für die eigene finanzielle Situation darstellt. Vergleichen Sie auch hier die Angebote gründlich, um unnötig hohe Kosten zu vermeiden.
