Was ist ein Kreditscore?

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Darlehen sind Kredite, die von einem Kreditinstitut zur Verwendung durch einen Kreditnehmer, d. h. die Person, die einen bestimmten Geldbetrag beantragt, angeboten werden. Obwohl das Kreditvergabeverfahren oberflächlich betrachtet einfach ist, gibt es einige Situationen, in denen die Kreditvergabe etwas schwieriger ist. Bei der Vergabe eines Kredits wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. In Österreich läuft diese Prüfung in der Regel über den KSV1870, der die Bonität von Privatpersonen auf einer Skala von 0 bis 700 bewertet.

Das amerikanische Äquivalent dazu und der global am meisten genutzte Score, ist der FICO-Score. FICO ist eine Abkürzung für das Unternehmen Fair Isaac Corporation. Dieses erstellt mit Hilfe eines Algorithmus und einer analytischen Datenbank eine Risikobewertung für das finanzielle Verhalten einer Person bei der Aufnahme eines Kredits. Der FICO-Score wird auch als Kreditscore bezeichnet, und die meisten internationalen Finanzinstitute geben auf der Grundlage dieses Scores Kredite heraus.

Was ist KSV1870?

Der KSV1870 wird vom Kreditschutzverband berechnet und beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit mit Hilfe eines numerischen Werts zwischen 0 und 700. Banken und Kreditinstitute beziehen sich auf diesen KSV1870-Wert als Hilfe bei der Kreditvergabe. Je niedriger der KSV1870-Wert eines Verbrauchers ist, desto höher ist seine Kreditwürdigkeit, bzw. Seine Bonität.

Wie wird der KSV1870-Wert berechnet?

In die Berechnung des KSV1870 Werts fließen viele verschiedene Faktoren ein, die jeweils unterschiedlich gewichtet werden. Zu diesen Faktoren zählen zum Beispiel Daten zum Zahlungsverhalten, Bankverbindung, Insolvenz oder Kreditkarten und auch negative Merkmale des Verbrauchers, wie zum Beispiel Insolvenzverfahren.

Demnach ist es selbstverständlich, dass für einen guten KSV1870-Wert alles an Ihrem Finanzverhalten möglichst tadellos sein muss. Wenn Sie also in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten, damit sie nicht an den Kreditschutzverband gemeldet werden. 

Die Aufzeichnungen über Ihr finanzielles Verhalten werden nach einiger Zeit gelöscht, abhängig von der Art der Informationen die vorliegen. In der Regel beträgt diese Zeit ungefähr drei bis sieben Jahre.

Woher stammen die Daten für die Berechnung der KSV1870 Kennzahl?

Der Kreditschutzverband sammelt viele Daten, die er aus den unterschiedlichsten Quellen erhält. Zum Beispiel können Daten von Dritten stammen, die ihre negativen Erfahrungen mit den Kreditnehmern melden, so dass der Kreditschutzverband diese Informationen speichern kann.

Wie verschlechtert sich der KSV1870-Wert und welche Konsequenzen gibt es?

Ein überdurchschnittlich hoher KSV1870-Wert kann dazu führen, dass Banken oder Kreditinstitute Ihnen den gewünschten Kredit nicht gewähren. Neben einer schlechten Rückzahlungshistorie gibt es weitere besondere Situationen, die zur Ablehnung eines Kreditantrags führen können. 

Eine mögliche Situation, der Sie sich bewusst sein sollten, sind häufige Kreditanfragen. Wenn Sie in relativ kurzen Zeiträumen bei mehreren Banken einen Kredit beantragen, wird sich dies negativ auf Ihren KSV1870-Wert auswirken.

Was ist eine gute KSV1870 Kennzahl?

Ein guter KSV1870-Wert wird im Allgemeinen als ein Wert unter 399 angesehen, bei dem die Situation nahezu ideal aussieht:

  • die Raten für frühere oder laufende Kredite werden pünktlich gezahlt;

  • der Kreditnehmer hat eine positive Kredithistorie;

  • der Kreditnehmer hat eine Balance zwischen Einnahmen und Ausgaben;

  • der Kreditnehmer ist finanziell in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen;

  • der Kreditnehmer hat ein für die gewählte Kreditart geeignetes Alter.

Was können Sie tun, um den besten KSV1870-Wert zu erhalten und einen Kredit zu bekommen?

Es ist wichtig, die Dinge realistisch zu betrachten, wenn man sich für einen Kredit entscheidet. Fragen Sie nach einem Betrag, der Ihren Bedürfnissen entspricht, ohne zu viel oder zu wenig zu veranschlagen. Seien Sie außerdem realistisch, was die Höhe Ihrer Schulden, die Laufzeit des Kredits und die Höhe der Ratenzahlungen angeht.

Um eine Beeinflussung Ihres KSV1870-Werts zu vermeiden, sollten Sie keine unnötigen Kreditanfragen bei Banken stellen.

Wenn Ihr KSV1870-Wert es Ihnen erschwert, einen Kredit zu bekommen, sollten Sie die Aufnahme von Nicht-Bankkrediten in Betracht ziehen. Prüfen Sie die Angebote von Anbietern, die keine Banken sind, und finden Sie heraus, ob ein Online-Schnellkredit für Ihre Bedürfnisse ausreichend ist.

Autor:
General Manager
Emil Kjær
General Manager

Emil nutzt sein Fachwissen, um im Finanzsektor etwas zu bewirken. Der Absolvent der Süddänischen Universität (SDU) ist seit 2013 Geschäftsführer bei Intelligent Banker und hilft mehr als 500 000 Nutzern aus aller Welt bei ihren finanziellen Bedürfnissen.

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